广州农商银行冲击A股 多张罚单或引不良率抬头

近日,广州农商银行(1551.HK)因违反基金销售及托管业务被广东省监管局处以罚款。此前,广州农村商业银行因贷款后管理不善而挪用了贷款,公司及相关人员受到广东保险银行的处罚。此外,公司股东关联方海银股份(.SZ)也收到广东省监管局发布的行政处罚决定,对公司及相关责任人员进行了警告和罚款。

未经授权的贷后管理不会导致违反贷款,或导致公司不良贷款率上升。截至2019年上半年,广州农村商业银行不良贷款率为1.40%,比2018年末的1.27%高出0.13%;拨备覆盖率为234.34%,比2018年末的276.64%低42.30%。此外,今年上半年,公司的核心一级资本充足率降至9.83%,低于7.5%的监管要求。

多张票

一家大型银行对客户投资基金亏损的赔偿动荡刚刚平息,广州农村商业银行已成为类似事件的主角。 8月27日,广东证监局发布《关于对广州农商银行采取责令改正措施的决定》,称该公司在基金销售和托管业务方面存在违规行为。

违规行为具体包括:基金销售业务部分负责人没有取得基金资格,没有有效实施公司基金销售业务系统,基金销售系统不符合中国证券的相关要求监管委员会基金销售业务信息管理平台,部分基金会计业务人员未获得四项基金聘用资格。

上述行为分别违反了《证券投资基金销售管理办法》第10,55,56条和《证券投资基金托管业务管理办法》的规定,按照《证券投资基金销售管理办法》第87条和《证券投资基金托管业务管理办法》第38条的规定,因此,广州农村商业银行已采取订购的监管措施予以纠正。

同时,广东省监管局要求公司在收到本决定之日起30日内完成整改,并向局方提交书面整改报告。

值得注意的是,广州农村商业银行及其子公司海银股份今年已收到门票。 8月6日,广东银宝监察局向广州农村商业银行处以罚款。由于贷后管理不足,贷款被三名工作人员挪用。根据有关规定,该公司被罚款50万元。示警。

公司在招股说明书中提到,员工或第三方存在欺诈或其他不当行为的风险,这可能会对银行的声誉和运营产生不利影响。虽然本行继续加强风险管理和内部控制,但不能保证本行的内部控制政策和程序足以有效防范所有欺诈和不当行为。

此外,广州农村商业银行股份有限公司(以下简称“鹤山珠江村银行”)子公司鹤山珠江村银行股份有限公司收到江门银宝监察分局的罚款。 3月6日因内部控制严重违反审慎操作规则。没有官方资格,高管没有履行职责,按照有关规定被罚款40万元。

目前,广州农村商业银行持有鹤山珠江村银行5100万股,持股比例为34%。截至2018年12月31日,鹤山珠江新村总资产15.27亿元,净资产2.24亿元,2018年净利润1547万元。

天津朝显示,广州农村商业银行2019年8月30日共分别发出483份法院通知,3,329件诉讼,563件法院通知和3份被处决人员记录(行政法院:北京市海淀区)人民法院)和8月13日(由广州市白云区人民法院两次处决)。

震惊A股

今年3月15日,广州农村商业银行正式向中国证监会提交了首次公开发行股票(A股)的招股说明书。

之前,广州农村商业银行于2017年6月20日在香港成功上市,起价为每股5.10港元。 9月5日,广州农村商业银行股价为每股3.95港元,股价下跌1.25%。从广州农村商业银行的股价图表来看,股价已经被打破了很长时间。

广州农村商业银行在招股说明书中提到,本次募集资金将扣除发行费用后用于补充本行核心一级资本,提高本行资本充足水平。

可以看出,2016 - 2018年,公司资本充足率分别为12.16%,12.00%,14.28%;一级资本充足率为9.92%,10.72%,10.53%;核心一级资本充足率分别为9.90%,10.69%和10.50%。

截至2019年上半年,上述三项指标分别为14.98%,11.59%和9.83%。可以看出,除核心一级资本充足率下降外,资本充足率和一级资本充足率继续稳步上升。因此,广州农村商业银行有必要从A股返还资金,以补充核心一级资本。

值得注意的是,根据监管要求,核心一级资本充足率必须高于7.5%。

该公司在招股说明书中提到未能达到资本充足率监管要求的风险。未来,如果银行的贷款质量下降,不能及时补充资金,监管机构提高资本充足率的最低标准,银行的资本充足率可能不符合监管要求,监管机构可能会采取纠正措施反对银行。

广州市农商银行表示,为确保资本充足率目标的实现,公司将继续优化资本负债结构,降低资本消耗,并在内生资本补充的基础上积极寻求外部资本补充。例如,通过提高资产收益率,增加内生资本补充,适当保留利润,确保内生资本的可持续补充;同时,积极利用外资补充资金的手段,公司将继续推进A股IPO流程,定向发行境内股票等措施,以补充核心一级资本。

此外,广州农商银行的不良贷款率还出现抬头之势。2016-2018年,公司的不良贷款率分别为1.81%、1.51%、1.27%。截至2019年上半年,广州农商银行的不良贷款率为1.40%,相较于去年年末上升了0.13%;拨备覆盖率出现下跌,2016-2018年,公司的拨备覆盖率为178.58%、186.75%、276.64%,但是到了2019年上半年,该数据仅为234.34%,下降了42.30%。

广州农商银行8月6日收到的罚单显示,贷后管理不尽职导致贷款被挪用,若贷款无法收回将导致公司的不良贷款余额及不良贷款率随之上升。

此外,招股说明书还显示,广州农商银行的公司贷款主要投向房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业以及制造业四个行业。2016-2018年,公司在上述四个行业的贷款总额合计占公司贷款总额的比例分别为64.51%、65.93%、67.40%。

公司房地产行业贷款包括向公司客户发放的经营性物业抵押贷款和房地产项目开发性贷款以及向个人客户发放的个人住房贷款等,截至2018年12月31日,公司向房地产行业发放的公司贷款占公司贷款总额的比例为20.88%,该部分贷款的不良贷款率为0.35%;本行个人住房贷款占贷款总额的比例为14.36%,该部分贷款的不良贷款率为0.24%。

近期,银保监会通报了部分地方中小银行存在的问题主要集中在,未能全面贯彻落实国家宏观政策,表现在房地产领域和地方政府融资平台,如违规为四证不齐房地产项目提供融资,违规向资本金不足的房地产项目发放贷款等。

一位业内人士向《投资壹线》表示,中小农商行均是当年农信社改制而来,贷款行为难以进行实际追查,审计报表的真实性亦有待考察。

针对上述问题,《投资壹线》向广州农商银行发送调研函,截至发稿,对方未作任何回应。

(文章来源:投资者网)

(责任编辑:DF358)

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